معظم الطلاب الذين لديهم أرصدة قروض كبيرة لا يتخلفون عن السداد. هم فقط لا يقللون من ديونهم

زادت حصة المقترضين الذين يتركون المدرسة ولديهم أكثر من 50000 دولار من ديون الطلاب الفيدرالية من 2 في المائة في عام 1992 إلى 17 في المائة في عام 2014. وبالتالي ، فإن حصة صغيرة من المقترضين تدين الآن بأغلبية دولارات القروض في الولايات المتحدة.

أظهرت الأبحاث السابقة أن هؤلاء المقترضين لديهم معدلات تخلف عن السداد منخفضة مقارنة بالمقترضين ذوي الديون الصغيرة نسبيًا. يمثل العديد من هؤلاء المقترضين ذوي الميزانيات الكبيرة طلاب الدراسات العليا في مؤسسات انتقائية ، وعلى هذا النحو ، يُنظر إليهم على أنهم منخفضو المخاطر. ومع ذلك ، فإن عدد المقترضين ذوي الميزانيات الكبيرة يتخلفون عن سداد مدفوعاتهم اليوم أكثر مما يحرزون تقدمًا في خفض ديونهم.

كيف يعمل الضمان الاجتماعي

في المقترضين ذوي الأرصدة الكبيرة: ارتفاع ديون الطلاب وانخفاض معدلات السداد (PDF) ، ينظر آدم لوني وزميله الكبير في معهد بروكينغز آدم لوني وقسطنطين يانيليس في تكوين هؤلاء المقترضين ذوي الميزانيات الكبيرة وكذلك ما يعنيه ذلك بالنسبة لدافعي الضرائب إذا كان هؤلاء المقترضون غير قادرين على السداد قروضهم.



ووجدوا أن الطلاب الذين يحصلون على قروض كبيرة يزدادون باستمرار في مؤسسات ذات نتائج سداد قروض أقل ونتائج أسوأ في سوق العمل. على سبيل المثال ، بالنسبة للمقترضين الذين بدأوا في سداد القروض في عام 2000 ، اقترض أقل من 5 في المائة من المقترضين الذين لديهم أرصدة سداد تزيد عن 50000 دولار لحضور مؤسسات هادفة للربح. في عام 2014 ، تجاوزت تلك الحصة 20 في المائة. وفي الوقت نفسه ، من المرجح بشكل متزايد أن يكون هؤلاء المقترضون ذوو الميزانيات الكبيرة من الآباء والمقترضين الجامعيين المستقلين ، الذين تميل توقعاتهم الاقتصادية إلى أن تكون أكثر خطورة.

في الوقت نفسه ، يبدو أن هؤلاء المقترضين ، ولأول مرة على الإطلاق ، متخلفون عن سداد قروضهم. قد يكون هذا راجعاً جزئياً إلى الركود ، فضلاً عن إدخال خيارات السداد الجديدة مثل السداد المدفوع بالدخل ، وتقبل التحمل ، والسياسات التي تسمح للمقترضين بتخفيض أو تعليق مدفوعاتهم دون تقصير.

نظرًا لأن عدم سداد هذه القروض ذات الأرصدة الكبيرة يمثل عبئًا كبيرًا على دافعي الضرائب ، يقترح لوني ويانيليس عددًا من السياسات للمساعدة في تقليل هذه المخاطر بما في ذلك فحص المقترضين ذوي الميزانيات الكبيرة ، واستعادة حدود الائتمان ، وإلغاء أنواع معينة من القروض ، والتطبيق قواعد المساءلة المؤسسية للتخرج أو قروض الوالدين.

زراعة القنب في الولايات المتحدة

استنتج المؤلفون أن التخفيض الانتقائي في الائتمان يمكن أن يقلل أو يعكس النتائج غير المقصودة أو تكاليف برامج الإقراض. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي تقليل حدود القروض ، وإلغاء أنواع معينة من القروض عالية التكلفة ، وتعزيز أنظمة المساءلة المؤسسية ، وتطبيق قواعد المساءلة على قروض التخرج والقروض الأصلية ، إلى تقليل النتائج السلبية ، وتقليل المخاطر على دافعي الضرائب ، وتحسين النتائج الاقتصادية.

اقرأ التقرير الكامل هنا.