خصخصة الضمان الاجتماعي: حان وقت الخصخصة

يعاني نظام الضمان الاجتماعي من ضائقة مالية متزايدة. هذا ليس عدلا. إنه غير فعال. وهو مستخدم غير ودي. العبث بها عند الحواف لن يحل أيًا من هذه المشاكل. الحل هو خصخصة جزء التقاعد من النظام - بطريقة سليمة من الناحية المالية ومنصفة وفعالة وغنية بالمعلومات ويمكن الوصول إليها.

النظام في أزمة

يواجه نظام الضمان الاجتماعي أزمة تمويل طويلة الأمد. الأزمة كلمة قوية لا نستخف بها. وفقًا للإسقاط المحافظ (المعروف باسم الإسقاط عالي التكلفة) للخبراء الاكتواريين للنظام ، نحتاج إلى رفع معدل ضريبة الرواتب المشترك بين صاحب العمل والموظف OASDI بنسبة 50 بالمائة - من 12.4 بالمائة إلى 18.4 بالمائة - لتجنب الاضطرار إلى رفع معدل الضريبة بنسبة أكبر بكثير على الطريق.



هذا يتطلب 6 نقاط مئوية زيادة ضريبة الرواتب ضخمة! نحن الأمريكيين لدينا 100 نقطة مئوية فقط من أرباحنا للتبرع بها إلى هيئات حكومية متنوعة ، وهذه الهيئات تأخذ بالفعل نصيبا كبيرا مما نكسبه. علاوة على ذلك ، فإن الضمان الاجتماعي ليس هو برنامج استحقاق الإعسار الوحيد لدينا. وفقًا لتوقعات الرعاية الطبية المتحفظة لإدارة تمويل الرعاية الصحية ، نحتاج إلى رفع معدل ضريبة رواتب تأمين المستشفى بشكل فوري ودائم بأكثر من 10 نقاط مئوية. إن إضافة هذه الزيادة الضريبية إلى الزيادة المطلوبة في ضريبة الضمان الاجتماعي بمقدار 6 نقاط مئوية من شأنه أن يزيد عن ضعف ضريبة FICA ، مما يترك أنفسنا وأطفالنا نرسل ما يقرب من واحد من كل ثلاثة دولارات نربحها لهذه البرامج.

60 من الثروة موروثة

الآن سيخبرك المدافعون عن الضمان الاجتماعي الذين يسمون أنفسهم بأنفسهم أن Medicare هي مشكلة Medicare وأن الموارد المالية للضمان الاجتماعي ليست بهذا السوء. فيما يتعلق بالضمان الاجتماعي ، يقولون ، استخدم الإسقاط المتوسط ​​للخبراء الاكتواريين ، وليس إسقاطهم المحافظ. وفقًا للإسقاط المتوسط ​​، هناك حاجة فقط إلى زيادة متواضعة وقابلة للإدارة بنسبة 2.5 نقطة مئوية في ضريبة الرواتب. (هذه الزيادة للمستقبل بأكمله ؛ على مدار الـ 75 عامًا القادمة ، تكون الزيادة الضريبية المطلوبة 2.2 نقطة مئوية.) علاوة على ذلك ، سيخبروك أنه يمكن التعامل مع هذه المشكلة المعتدلة من خلال زيادة ضريبية أقل بكثير على الرواتب إذا كان أحدهم أيضًا ) يرفع سن التقاعد لتلقي المزايا ، ب) يغير الصيغة التي تحسب المزايا ، ج) يفرض الضرائب على جميع مزايا الضمان الاجتماعي بموجب ضريبة الدخل الفيدرالية ، د) يقوم بإجراء تعديلات طفيفة أخرى على النظام. تم تصميم حزم الإصلاحات المقترحة الخاصة بهم بعناية بحيث تبدو كل x ، في حد ذاتها ، صغيرة. لكنهم معًا يضيفون ما يصل إلى تقليل دخل العمل مدى الحياة ودخل أطفالنا بنحو 2.5 في المائة.

إن التخلي عن 2.5 في المائة أخرى من دخلنا من العمل للضمان الاجتماعي ، كما يخبرنا الإسقاط المتوسط ​​أننا بحاجة إلى القيام به ، هو أمر رئيسي ، وليس مسألة ثانوية. لكن التاريخ يعلمنا ، والحكمة تجبرنا على الحكم على الشؤون المالية للضمان الاجتماعي ليس على أساس التوقعات المتوسطة للخبراء الاكتواريين ، ولكن على أساس توقعاتهم المحافظة. يجب على أي شخص يبلغ من العمر ما يكفي لتذكر كيف تم حفظ الضمان الاجتماعي في عام 1977 ومرة ​​أخرى في عام 1983 أن يفهم أن الإسقاط المتوسط ​​لا يمكن الوثوق به.

الحقيقة هي أن الإسقاط المتوسط ​​كان بشكل روتيني مفرط في التفاؤل - وبهامش واسع. هذا ، بعد كل شيء ، هو السبب في أن الشؤون المالية للضمان الاجتماعي ، مرة أخرى ، في أزمة. يبدو أن الإسقاط الوسيط الحالي ، الذي يتوقع على أي حال زيادة بنسبة 37 في المائة في تكاليف الضمان الاجتماعي بالنسبة إلى الناتج المحلي الإجمالي ، بعيد المنال بشكل خطير عن القاعدة لسببين. أولاً ، يفترض إجراء تحسينات أقل بكثير في طول العمر مما توقعه كبار الديموغرافيين لدينا. ثانيًا ، يفترض نموًا حقيقيًا في الأجور في المستقبل أعلى بكثير مما شهدناه في العقود الأخيرة.

النظام غير عادل

من المعروف جيدًا أن نظام الضمان الاجتماعي لدينا قد أدى إلى إعادة توزيع هائلة من الأمريكيين الحاليين والمستقبليين إلى الأفواج الذين هم الآن إما مسنون أو متوفون. ما هو أقل شهرة هو أن النظام يعيد أيضًا توزيع مبالغ كبيرة من الرجال إلى النساء ، ومن العزاب إلى المتزوجين ، ومن الأزواج الذين يكسبون عائلين والعزاب إلى الأزواج ذوي الدخل الفردي.

خذ ، على سبيل المثال ، رجل أعزب يبلغ من العمر 40 عامًا وكسب 25000 دولار في عام 1997. بالنسبة لهذا الرجل ، فإن صافي الضريبة على مدى الحياة من المشاركة في الضمان الاجتماعي التي تم قياسها حتى سن 65 هو 397000 دولار. (تم حساب هذا والأرقام ذات الصلة في هذا القسم بواسطة يوجين ستورل ، من المعهد الحضري ، باستخدام معدل خصم حقيقي بنسبة 6 في المائة.) بالنسبة له ، فإن المشاركة في الضمان الاجتماعي تعادل الوصول إلى سن 65 مع أصول أقل بمقدار 397000 دولار - وهو أمر رائع لشخص يكسب 25000 دولار فقط في السنة. الخسارة المقابلة لامرأة عازبة في نفس العمر وبنفس الدخل أقل بمقدار 14000 دولار - لأن متوسط ​​العمر المتوقع للمرأة يسمح لها بتحصيل المزايا لفترة أطول من الرجل. الآن إذا كان هذا الرجل والمرأة العازبين سيتزوجان وكان على واحد منهما فقط العمل ، فإن صافي خسارتهما من المشاركة في الضمان الاجتماعي سينخفض ​​إلى 134000 دولار فقط للفرد ، أو ما يقرب من ثلث صافي خسارتهما عندما يكونان عازبين. والسبب في هذا الاختلاف في معاملة الأزواج من عائل واحد أو اثنين هو أن الضمان الاجتماعي يوفر مزايا المعالين والورثة مجانًا للأزواج غير المساهمين.

لنفترض الآن أن الزوج غير العامل للزوجين قرر العمل ويكسب 11000 دولار في السنة. أصبحت خسارة الفرد الآن 241000 دولار. كانت الخسارة كبيرة ، لكنها أقل من خسارة 276000 دولار التي قد يتكبدها كل منهما ، في المتوسط ​​، لو كانا أعزبين. تعكس الخسارة الإضافية البالغة 35000 دولار من كونك أعزب مرة أخرى حقيقة أن الضمان الاجتماعي يوفر مزايا المعالين والورثة للأزواج مجانًا.

إعادة التوزيع بين الأجيال للضمان الاجتماعي هائلة ومتقلبة. هل سيختار الجمهور الأمريكي بحرية أخذ عشرات الآلاف من الدولارات من العزاب ومنحها للمتزوجين؟ هل سيختار الجمهور بحرية أخذ مئات الآلاف من الدولارات من الأزواج المتزوجين من عائلتين ومنحها للأزواج المتزوجين من عائل واحد؟ من غير المرجح.

النظام غير فعال

تعتبر شروط مزايا الضمان الاجتماعي معقدة وغامضة لدرجة أن معظم الأمريكيين ليس لديهم سوى القليل من الفهم لكيفية إعادة توزيع النظام بينهم. كما يبدو أن لديهم القليل من الفهم لما ستحققه مساهماتهم الهامشية من حيث الفوائد الهامشية. إن الفشل في ربط مزايا الضمان الاجتماعي بشكل وثيق وواضح بمساهمات الضمان الاجتماعي يعني أنه من المرجح أن ينظر معظم المساهمين إلى ضريبة الرواتب في النظام والتي تبلغ 12.4 نقطة مئوية على أنها ضريبة خالصة. نظرًا لحجم ضرائب دخل العمل الهامشية الأخرى ، وبالنظر إلى حقيقة أن تشويه قرارات عرض العمالة يرتفع كمربع إجمالي الضريبة الفعالة على عرض العمالة ، يمكن لنظام الضمان الاجتماعي أن يضاعف تشويه قرارات توريد العمالة للأمريكيين.

إن الأمريكيين الذين يتحلون بالصبر والذكاء بما يكفي لفك تشفير الدرجة الدقيقة للربط بين الفوائد والضرائب في إطار الضمان الاجتماعي سيجدون إجابات مختلفة تمامًا اعتمادًا على مواقفهم. إذا كانوا من أصحاب الدخل الثانوي ، فسيجدون أن مساهماتهم الهامشية لا تسفر عن أي مزايا إضافية للتقاعد والبقاء على قيد الحياة. إذا كانوا من أصحاب الدخل الأساسي ، فسوف يتعلمون أن كل دولار يساهمون به قد ينتج أكثر من دولار واحد في الفوائد الإضافية.

هل سيصوت الأمريكيون لنظام لا يتلقى فيه العديد من أصحاب الدخل الثانوي فلسًا واحدًا في تقاعد الضمان الاجتماعي ومزايا الباقين على قيد الحياة على الرغم من مدى حياتهم من المساهمة في هذه البرامج؟ هل سيصوتون لدعم ، على الهامش ، توفير العمالة لأصحاب الدخل الأساسي (الرجال بشكل أساسي) كجزء لا يتجزأ من إرهاق الضرائب ، على الهامش ، أصحاب الدخل الثانوي (النساء بشكل أساسي)؟

النظام غير صديق للمستخدم

اسأل نفسك السؤال التالي. متى كانت آخر مرة أرسل فيها نظام الضمان الاجتماعي ، من تلقاء نفسه ، بيان المزايا؟ الجواب بالطبع هو أبدا. بعد ذلك ، اسأل عن المدة التي يستغرقها النظام لإرسال بيان المزايا إليك بعد أن تطلبه. الجواب حوالي ستة أسابيع. أخيرًا ، اسأل نفسك عما إذا كان البيان الذي تحصل عليه يخبرك بمبلغ استحقاقات التقاعد الخاصة بك بالدولار اليوم أو بالدولار الذي تآكل في المستقبل والذي لا يمكنك تفسيره بسهولة من حيث القوة الشرائية الحالية. الجواب في المستقبل هو الدولار الذي يتآكل بسبب التضخم.

الآن نحن جميعًا أحرار في استخدام كتيب الضمان الاجتماعي المكون من 500 صفحة لمحاولة اكتشاف المزايا الخاصة بنا ، ولكن الدليل مكتوب بشكل سيء ومربك للغاية لدرجة أن خبراء التأمين الاجتماعي يقولون إنه ميؤوس منه.

بالتأكيد ، يمكن للضمان الاجتماعي تحسين تقارير الفوائد. ولكن نظرًا لأن النظام لم يكن قادرًا ، خلال أكثر من نصف قرن ، على معرفة كيفية إرسال بيانات الفوائد بانتظام ، فلا تحبس أنفاسك. علاوة على ذلك ، فإن بيانات مزايا الضمان الاجتماعي ليست غير مقروءة اقتصاديًا فحسب ، بل تأتي أيضًا مع إعلان كاذب. على وجه التحديد ، تحتوي على تأكيدات من مفوض الضمان الاجتماعي مفادها أن العمال يمكنهم الاعتماد على تلقي مزاياهم المحددة عندما يصلون إلى التقاعد. كما هو موضح أعلاه ، فإن الموارد المالية طويلة الأجل للضمان الاجتماعي رهيبة للغاية بحيث يمكن للعمال ، في الحقيقة ، الاعتماد على عكس تأكيد المفوض.

نظام الأمن الشخصي

نظام الضمان الاجتماعي في المياه العميقة. لحسن الحظ ، هناك حل منطقي وعادل ومتوافق مع جميع الأهداف المشروعة للنظام القديم. الحل هو خصخصة جزء التقاعد من الضمان الاجتماعي. تمت الموافقة على اقتراح الخصخصة الخاص بنا ، والذي نسميه نظام الأمن الشخصي (PSS) ، من قبل 70 من كبار الاقتصاديين الأكاديميين في البلاد ، بما في ذلك ثلاثة فائزين بجائزة نوبل. يحتوي الاقتراح على الميزات السبع التالية:

  • تم إلغاء ضريبة الرواتب الخاصة بتأمين الشيخوخة للضمان الاجتماعي (OAI) واستبدالها بمساهمات مكافئة في حسابات PSS.
  • يتم مشاركة مساهمات العمال في PSS بنسبة 50-50 مع أزواجهم.
  • تقوم الحكومة بمطابقة مساهمات PSS على أساس تدريجي.
  • يتم استثمار أرصدة PSS بطريقة منظمة وخاضعة للإشراف ومتنوعة.
  • في سن 65 ، يتم إدخال أرصدة PSS على أساس مجموعة محددة ومحمية من التضخم.
  • يحصل المتقاعدون الحاليون والعمال الحاليون على كامل مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي.
  • تمول ضريبة القيمة المضافة أو ضريبة مبيعات التجزئة الفيدرالية مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي أثناء الانتقال ، بالإضافة إلى مطابقة مساهمة PSS.

    نطاق الاقتراح : تم فقط إلغاء ضريبة الرواتب OAI (حوالي 70 بالمائة من إجمالي مساهمات OASDI). المساهمات والمزايا المتلقاة من أجزاء التأمين ضد الإعاقة وتأمين الناجين من نظام الضمان الاجتماعي لم تتغير.

    تقاسم الأرباح : لحماية الأزواج غير العاملين وذوي الدخل الثانوي ، يتم تقسيم إجمالي مساهمات PSS التي قدمها الأزواج بنسبة 50-50 بين الزوج والزوجة قبل إيداعها في حساب PSS الخاص بكل منهما.

    مطابقة الحكومة لمساهمات PSS : تقوم الحكومة الفيدرالية بمطابقة مساهمات PSS للمساهمين ذوي الدخل المنخفض على أساس تصاعدي. كما أنها تقدم مساهمات PSS حتى سن 65 نيابة عن العمال المعوقين.

    المعاملة الضريبية وأحكام الناجين من حسابات PSS : تخضع مساهمات PSS لنفس المعاملة الضريبية مثل حسابات 401k الحالية. المساهمات قابلة للخصم والسحوبات خاضعة للضريبة. خلال سن 65 ، تكون أحكام الناجين التي تحكم أرصدة PSS مماثلة لتلك التي تحكم حسابات 401k.

    ما مدى سرعة نمو سكان الولايات المتحدة

    استثمار أرصدة حسابات PSS : يستثمر العمال وأزواجهم مساهماتهم في PSS في استثمارات منظمة وخاضعة للإشراف ومتنوعة. على سبيل المثال ، قد تكون هذه الاستثمارات مقيدة بمؤشر التضخم ، والتحوط من سعر الصرف ، والسندات الحكومية المحلية والدولية عالية الجودة وسندات الشركات ذات القسيمة الصفرية التي تستحق عندما يبلغ العامل سن 65. وبدلاً من ذلك ، يمكن أن تحدد قواعد المحفظة حقوق ملكية معينة وأسهم الديون التي قد تختلف حسب العمر ، ولكن هذا يمنع محاولة تحديد وقت السوق. لا يجب أن تكون تكاليف المعاملات الاستثمارية كبيرة. سيكون العمال في صناديق مؤشرات معتمدة ومتنوعة للغاية ، مثل هذه الصناديق الموجودة الآن في السوق ، ستضطر بسبب المنافسة إلى فرض رسوم منخفضة للغاية. إذا اختارت الحكومة ، على سبيل المثال ، قصر أرصدة حسابات PSS على الاحتفاظ بها في صندوق مؤشر الأوراق المالية العالمية المرجح بالسوق ، فسيتم تسعير رسوم هذا الصندوق من 20 إلى 30 نقطة أساس فقط. علاوة على ذلك ، فإن مثل هذا التقييد من شأنه أن يلغي قدرة العمال على ضبط الوقت في السوق. نظرًا لأنه سيتعين على جميع مديري الصناديق تقديم نفس المحفظة ، فإن الانتقال من مدير صندوق إلى آخر لن يغير محفظة المرء.

    إبرام أرصدة حسابات PSS : لا يمكن سحب أرصدة PSS قبل سن 65. في سن 65 ، يتم تجميع أرصدة PSS مع تلك الخاصة بأعضاء المجموعة الآخرين. تشتري الحكومة الفيدرالية ، في عملية تقديم عطاءات رسوم تنافسية ، معاشًا حقيقيًا لمدى الحياة الفردي لكل عضو في المجموعة بما يتناسب مع رصيد حساب PSS الخاص به.

    دفع مخصصات تقاعد الضمان الاجتماعي للمتقاعدين والعاملين الحاليين : يستمر المستفيدون الحاليون من استحقاقات التقاعد من الضمان الاجتماعي في تلقي الفوائد الكاملة المرتبطة بالتضخم. عندما يتقاعد العمال الحاليون ، فإنهم يتلقون كامل مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي المتراكمة اعتبارًا من وقت الإصلاح. يتم حساب هذه المزايا عن طريق ملء الأصفار في سجلات أرباح OAI لجميع المشاركين في الضمان الاجتماعي لسنوات بعد بدء الانتقال. نظرًا لأن العمال الجدد الذين ينضمون إلى القوة العاملة لن يكون لديهم سوى الأصفار التي تم إدخالها في سجلات أرباح OAI الخاصة بهم ، فلن يتلقى العمال الجدد أي مزايا OAI في التقاعد. وبالتالي ، خلال فترة انتقالية ، سينخفض ​​إجمالي استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي إلى الصفر.

    تمويل المرحلة الانتقالية : خلال الفترة الانتقالية ، سيتم تمويل مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي من خلال ضريبة القيمة المضافة أو ضريبة مبيعات التجزئة الفيدرالية (يتم تحصيلها من قبل الولايات). ستمول ضريبة PSS أيضًا مطابقة مساهمة PSS الحكومية. بمرور الوقت ، سينخفض ​​معدل ضريبة PSS مع انخفاض مبلغ استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي. تشير الحسابات المؤقتة إلى أن ضريبة القيمة المضافة أو ضريبة المبيعات ستبدأ بأقل من 10 في المائة وستنخفض إلى مستوى دائم يبلغ حوالي 2 في المائة في غضون 40 عامًا.

    مزايا PSS

    تُظهر محاكاة هذا النهج لإصلاح الضمان الاجتماعي تحسينات طويلة المدى في مستويات المعيشة في الولايات المتحدة بأكثر من 10 في المائة وزيادات طويلة المدى في مخزون رأس المال الأمريكي بمقدار الثلث تقريبًا. وتعكس هذه المكاسب التخفيف الجزئي للأعباء المالية الهائلة التي تواجه الأجيال القادمة بسبب برامج الاستحقاقات الحالية.

    كيف ستؤثر PSS على الفقراء؟ يعزل تعديل تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي المستفيدين منه عن الزيادة المحتملة في أسعار المستهلك المرتبطة بضريبة PSS الجديدة. ومن ثم ، فإن كبار السن الفقراء الحاليين لن يواجهوا أعباء مالية أكبر. علاوة على ذلك ، تُظهر تحليلات المحاكاة أن الأفراد الفقراء من الجيل الحالي في منتصف العمر ، والجيل الشاب الحالي ، والأجيال القادمة هم الأكثر استفادة من خصخصة الضمان الاجتماعي.

    يطلب اقتراح PSS من الأمريكيين الحاليين ، كبارًا وصغارًا ، المساعدة في سداد التزامات استحقاقات التقاعد غير الممولة للضمان الاجتماعي. نظرًا لأنه يعزل كبار السن الفقراء الحاليين ، فإن الأثرياء وكبار السن من الطبقة الوسطى فقط هم الذين يواجهون عبئًا ماليًا أكبر. إن مطالبتهم بدفع نصيبهم من المسؤولية غير الممولة للضمان الاجتماعي هو أمر عادل بين الأجيال ، لا سيما بالنظر إلى عبء الرعاية الطبية الهائل والمتزايد الذي يواجه الأجيال القادمة.

    على عكس العديد من مقترحات إصلاح الضمان الاجتماعي ، فإن نظام الضمان الشخصي من شأنه أن يخفف إلى حد كبير من أزمة المزايا التي تواجه الأجيال القادمة. كما أنه سيحسن الكفاءة الاقتصادية من خلال ربط دخل التقاعد بالادخار للتقاعد دون التضحية بأصحاب الدخل الثانوي والفقراء.

    هو ديمقراطي ليبرالي

    سيحسن نظام الأمن الشخصي الربط بين الفوائد والضرائب ، ويعزز حماية الناجين ، ويعادل معاملة الأزواج من عائل واحد أو اثنين ، ويعوض النقل المستمر للموارد من الصغار إلى كبار السن ، ويوفر حماية أفضل من الطلاق للأزواج غير العاملين ، ويجعل النظام تقدمي واضح ، وحل مشكلة التمويل طويلة الأجل للضمان الاجتماعي ، وضمان مستوى كافٍ من دخل التقاعد للأمريكيين. كما أنه سيوفر ، بمرور الوقت ، دفعة كبيرة للاقتصاد. أكثر ما يمكن للمرء أن تريد؟